Otázka, kterou si dříve či později položí každý začínající investor. Asi vás nepřekvapí, že odpověď není tak jednoduchá – podobně jako při hubnutí, i zde fungují různé strategie podle toho, jaká je vaše výchozí situace a čeho chcete dosáhnout. Dobrou zprávou však je, že existují pravidla, která vám pomohou se v tvorbě portfolia alespoň trochu zorientovat.

1. Stanovit si cíl

Absolutně první otázkou, kterou je třeba si před investováním položit, není do čeho byste měli vložit peníze, ale čeho chcete investováním dosáhnout. Podle cíle následně určíte jakou výši zhodnocení a jak velké riziko chcete podstoupit.

Například, pokud je váš cíl dosáhnout za 30 let pasivní příjem 25 000 Kč měsíčně po dobu dvaceti let, tak si při očekávaném zhodnocení 5 % musíte odkládat alespoň 6 000 Kč měsíčně. A protože 5procentní zhodnocení nezískáte ani v bance, ani na dluhopisech, musíte investovat do akcií – díky cíli tedy víte, do jakých aktiv investovat. „Můžete investovat i konzervativněji s očekáváním nižšího zhodnocení a nižšího rizika, ale při nezměněném cíli to bude znamenat delší investiční horizont nebo vyšší pravidelné vklady. Dobrou zprávou je, že investice se vždy dá namodelovat na míru a flexibilně přizpůsobovat aktuální životní situaci člověka kdykoli, kdy je to nutné,“ říká Richard Bechník, investiční analytik Fincentrum & Swiss Life Select.

Jinak bude vaše portfolio vypadat, pokud již na začátku máte kapitál, který chcete investovat. V takovém případě bývá cílem investorů spíše udržování hodnoty daného majetku a volí tedy opatrnější, konzervativnější investiční strategie.

fincentrum-69

Rozložte si své portfolio stejně jako dolaroví milionáři:
30 % - akcie
25 % - hotovost
17 % - dluhopisy
15 % - nemovitosti
13 % - alternativní aktiva (kryptoměny, komodity, víno, umění apod.)

2. Zvolit vhodnou kombinaci aktiv

Toto je zřejmě ten nejsložitější krok. Základem je, abyste obsáhli různé sektory, geografické regiony a vaše investice tedy byla do každého počasí. V opačném případě se vám může stát, že si vyberete jen sektory nebo regiony, které sice historicky dosáhly nadstandardního zhodnocení, ale změnou nálady na trhu bublina praskne, cena aktiv se zreální a vy budete v dlouhodobém mínusu. „To je případ japonského indexu Nikkei 225, který se na svůj vrchol z roku 1989 dodnes nedostal. Nebo velmi oblíbených akcií střední a východní Evropy, které investory pobláznily vysokými historickými zhodnoceními, ale k maximu z roku 2007 se stále nevrátily. A podobný scénář platí i pro akcie evropského bankovního sektoru. Příkladů je mnoho. Přitom široce diverzifikované indexy překonávají jedno maximum za druhým,“ upozorňuje analytik.

Abychom ale nedávali jen obecné rady a přinesli i nějaká čísla, můžete se inspirovat například nejbohatšími lidmi světa. Dolaroví milionáři mají podle zprávy World Wealth Report 2020  svá aktiva rozložená následovně:

30 % - akcie
25 % - hotovost
17 % - dluhopisy
15 % - nemovitosti
13 % - alternativní aktiva jako například: kryptoměny, komodity, víno, umění a podobně.

3. Potlačit nutkání a nezasahovat

Pro mnohé velmi náročný, ale potřebný krok. Pokud už si své portfolio nastavíte, musíte jej nechat pracovat a nezasahovat do něj příliš často – v opačném případě nikdy ani nezjistíte, jestli by vám skutečně vydělalo. Lidi často láká reagovat na aktuální situaci a snažit se z ní vytěžit. Je to pochopitelné, ale statistiky ukazují, že nejlépe z toho vyjdou ti, kteří se nesnaží časovat trhy.

„Jak uvádí statistika JP Morgan Asset Management, běžný investor vydělal v období od 1999 do 2019 jen 2,5 procenta ročně, zatímco S&P 500 zhodnotil o 6,1 procenta ročně. Důvodem je právě snaha vystihnout nejlepší příležitost k nákupu nebo prodeji. Ale pravdou je, že většina investorů nejvíce vydělá, když si uvědomí, že dobrá investice je nuda, která jen kopíruje široce diverzifikovaný index,“ vysvětluje Richard Bechník.

fincentrum-76

Investice by se měla vždy vymodelovat na míru klientovi a flexibilně přizpůsobovat jeho aktuální životní situaci.

4. Nechat si poradit

Pokud si po přečtení výše uvedených bodů říkáte, že stejně úplně nevíte, jak s investováním začít a do čeho přesně vložit své úspory, nevadí. Investování je poměrně komplexní záležitost a je vysoce rizikové vsadit při ní na začátečnické štěstí. Vždy se můžete obrátit na profesionálního investičního poradce z Fincentrum & Swiss Life Select, který s vámi projde vaše cíle, potřeby, možnosti a sestaví vám vhodné portfolio.

Je však třeba myslet na to, že dobré a stabilní investování je dlouhodobou aktivitou, která je podobná  podnikání – ani od nově založené firmy nemůžete očekávat obrovské výnosy hned po prvním roce. Chcete-li dosáhnout života podle vlastních představ, musíte vědět jak na to (ať už vy nebo váš investiční poradce) a být trpělivý/á.

Chcete finančně zabezpečit sebe a své blízké?

Naši odborníci jsou vám k dispozic. Zdarma sestaví váš rodinný finanční plán a poradí, jak nejlépe využít volní finanční prostředky, abyste zajistili sebe i své blízké. Využijte znalosti odborníků, za kterými stojí silná švýcarská skupina Swiss Life s více než 160letou tradicí.

Maren_Urner_Aufmacher

Blog

Kouzelnou formulí je digitální nezávislost

Digitalizace nás ohrožuje přetížením a závislostí, říká neurovědkyně a autorka bestsellerů Maren Urner. Co se tedy přesně děje s naším mozkem? A jak můžeme dosáhnout digitální nezávislosti?

Číst více
Listicle_Macht_des_Zufalls_Aufmacher_wide

Blog

Síla náhody

Mnoho věcí si v životě můžete určit sami – ale ne všechno. Úspěch není vždy jen výsledkem dobrého plánování a tvrdé práce. Nikdo se nevyhne náhodě – ani štěstí. Identifikovali jsme sedm faktorů úspěchu, které podléhají síle náhody.

Číst více
Familienväter

Blog

Bytový trh se pomalu vrací k normálu

Současným zpomalením prodejů nových bytů se trh postupně vrací k normálnímu fungování. Enormní zájem o bydlení v hlavním městě, výhodné úrokové sazby a přebytek úspor v domácnostech. Kombinace těchto faktorů vedla v uplynulých dvou letech v hlavním městě k tomu, že se většina rezidenčních projektů prodala ještě před dokončením. To už neplatí.

Číst více
Heinz_Frei_Aufmacher_NEU

Za svým snem

Heinz Frei: „Bouřit se proti svému osudu je tvrdá práce“

14 titulů mistrů světa, 35 paralympijských medailí, 122 vítězství v maratonu: Heinz Frei je průkopníkem ve sportu na invalidním vozíku a podporuje seberealizaci lidí se zdravotním postižením. Přečtěte si rozhovor o jeho temných chvílích, odhrnování sněhu a umění žít v přítomnosti.

Číst více
SL_KMU_startup_1264

Investiční poradna

Pozitivní vyhlídky pro pravidelné investory

Budoucnost vypadá velmi slibně. Neustálé hledání odpovědi na otázku, kam se bude ubírat akciový trh v příštích letech, zaměřuje pozornost do minulosti. Hledá se, jestli už podobná situace někdy nastala. Největší podobnost vidí analytici v první polovině sedmdesátých let, kdy nastalo období stagflace.

Číst více
Petrof 5

Blog

Petrof – to má zvuk!

Jan Petrof je pokračovatelem rodinné tradice, která začala v roce 1864, kdy jeho předek Antonín Petrof sestavil po svých studiích první klavír této značky. V České republice bychom našli jen málo rodin, které po tolik generací rozvíjejí a budují firmu, o které můžeme bez přehánění říct, že je doslova národním rodinným stříbrem. Jan Petrof dokázal tohoto ikonického výrobce akustických klavírů a pianin získat zpět pro svou rodinu a úspěšně ho dál rozvíjet.

Číst více