Otázka, kterou si dříve či později položí každý začínající investor. Asi vás nepřekvapí, že odpověď není tak jednoduchá – podobně jako při hubnutí, i zde fungují různé strategie podle toho, jaká je vaše výchozí situace a čeho chcete dosáhnout. Dobrou zprávou však je, že existují pravidla, která vám pomohou se v tvorbě portfolia alespoň trochu zorientovat.

1. Stanovit si cíl

Absolutně první otázkou, kterou je třeba si před investováním položit, není do čeho byste měli vložit peníze, ale čeho chcete investováním dosáhnout. Podle cíle následně určíte jakou výši zhodnocení a jak velké riziko chcete podstoupit.

Například, pokud je váš cíl dosáhnout za 30 let pasivní příjem 25 000 Kč měsíčně po dobu dvaceti let, tak si při očekávaném zhodnocení 5 % musíte odkládat alespoň 6 000 Kč měsíčně. A protože 5procentní zhodnocení nezískáte ani v bance, ani na dluhopisech, musíte investovat do akcií – díky cíli tedy víte, do jakých aktiv investovat. „Můžete investovat i konzervativněji s očekáváním nižšího zhodnocení a nižšího rizika, ale při nezměněném cíli to bude znamenat delší investiční horizont nebo vyšší pravidelné vklady. Dobrou zprávou je, že investice se vždy dá namodelovat na míru a flexibilně přizpůsobovat aktuální životní situaci člověka kdykoli, kdy je to nutné,“ říká Richard Bechník, investiční analytik Fincentrum & Swiss Life Select.

Jinak bude vaše portfolio vypadat, pokud již na začátku máte kapitál, který chcete investovat. V takovém případě bývá cílem investorů spíše udržování hodnoty daného majetku a volí tedy opatrnější, konzervativnější investiční strategie.

fincentrum-69

Rozložte si své portfolio stejně jako dolaroví milionáři:
30 % - akcie
25 % - hotovost
17 % - dluhopisy
15 % - nemovitosti
13 % - alternativní aktiva (kryptoměny, komodity, víno, umění apod.)

2. Zvolit vhodnou kombinaci aktiv

Toto je zřejmě ten nejsložitější krok. Základem je, abyste obsáhli různé sektory, geografické regiony a vaše investice tedy byla do každého počasí. V opačném případě se vám může stát, že si vyberete jen sektory nebo regiony, které sice historicky dosáhly nadstandardního zhodnocení, ale změnou nálady na trhu bublina praskne, cena aktiv se zreální a vy budete v dlouhodobém mínusu. „To je případ japonského indexu Nikkei 225, který se na svůj vrchol z roku 1989 dodnes nedostal. Nebo velmi oblíbených akcií střední a východní Evropy, které investory pobláznily vysokými historickými zhodnoceními, ale k maximu z roku 2007 se stále nevrátily. A podobný scénář platí i pro akcie evropského bankovního sektoru. Příkladů je mnoho. Přitom široce diverzifikované indexy překonávají jedno maximum za druhým,“ upozorňuje analytik.

Abychom ale nedávali jen obecné rady a přinesli i nějaká čísla, můžete se inspirovat například nejbohatšími lidmi světa. Dolaroví milionáři mají podle zprávy World Wealth Report 2020  svá aktiva rozložená následovně:

30 % - akcie
25 % - hotovost
17 % - dluhopisy
15 % - nemovitosti
13 % - alternativní aktiva jako například: kryptoměny, komodity, víno, umění a podobně.

3. Potlačit nutkání a nezasahovat

Pro mnohé velmi náročný, ale potřebný krok. Pokud už si své portfolio nastavíte, musíte jej nechat pracovat a nezasahovat do něj příliš často – v opačném případě nikdy ani nezjistíte, jestli by vám skutečně vydělalo. Lidi často láká reagovat na aktuální situaci a snažit se z ní vytěžit. Je to pochopitelné, ale statistiky ukazují, že nejlépe z toho vyjdou ti, kteří se nesnaží časovat trhy.

„Jak uvádí statistika JP Morgan Asset Management, běžný investor vydělal v období od 1999 do 2019 jen 2,5 procenta ročně, zatímco S&P 500 zhodnotil o 6,1 procenta ročně. Důvodem je právě snaha vystihnout nejlepší příležitost k nákupu nebo prodeji. Ale pravdou je, že většina investorů nejvíce vydělá, když si uvědomí, že dobrá investice je nuda, která jen kopíruje široce diverzifikovaný index,“ vysvětluje Richard Bechník.

fincentrum-76

Investice by se měla vždy vymodelovat na míru klientovi a flexibilně přizpůsobovat jeho aktuální životní situaci.

4. Nechat si poradit

Pokud si po přečtení výše uvedených bodů říkáte, že stejně úplně nevíte, jak s investováním začít a do čeho přesně vložit své úspory, nevadí. Investování je poměrně komplexní záležitost a je vysoce rizikové vsadit při ní na začátečnické štěstí. Vždy se můžete obrátit na profesionálního investičního poradce z Fincentrum & Swiss Life Select, který s vámi projde vaše cíle, potřeby, možnosti a sestaví vám vhodné portfolio.

Je však třeba myslet na to, že dobré a stabilní investování je dlouhodobou aktivitou, která je podobná  podnikání – ani od nově založené firmy nemůžete očekávat obrovské výnosy hned po prvním roce. Chcete-li dosáhnout života podle vlastních představ, musíte vědět jak na to (ať už vy nebo váš investiční poradce) a být trpělivý/á.

Chcete finančně zabezpečit sebe a své blízké?

Naši odborníci jsou vám k dispozic. Zdarma sestaví váš rodinný finanční plán a poradí, jak nejlépe využít volní finanční prostředky, abyste zajistili sebe i své blízké. Využijte znalosti odborníků, za kterými stojí silná švýcarská skupina Swiss Life s více než 160letou tradicí.

A7403342

Za svým snem

Gabriela Končitíková: "Baťa tvrdí, že pracovat přesčas je neschopnost uvědomit si vlastní hodnotu"

Přiměřeně jíst nebo dostatečně spát nepatří mezi rozhodnutí typu chci žít zdravě. Je to povinnost každého, kdo pracuje s jinou lidskou bytostí. Říkával Tomáš Baťa a dnes to říká i Gabriela Končitíková - projektová manažerka Nadace Tomáše Bati ve Zlíně. Píše knihy, přednáší principy baťovské filozofie, učí firmy i jednotlivce žít podle "baťovin", které i jí prý změnily život.

Číst více
Family sitting in the car looking out windows

Blog

Autopojištění: Více je často lépe

Mezi řidiči často panuje přesvědčení, že u povinného ručení je rozhodující cena. A nic jiného. Pojistné plnění z povinného ručení dostává „ten druhý“, tak proč se jím zabývat? Ve skutečnosti je toto tvrzení na hony vzdálené pravdě.

Číst více
Interest rate,finance loan increase.investment planning.business real estate.profit of banking.economy crisis effect of coronavirus outbreak.businessman analysing profit

Blog

Inflace ohrožuje i pojištění

Dvojciferná inflace nás zbavuje úspor na bankovních účtech. Ovšem zároveň zvyšuje cenu majetku. A ten by měl být dostatečně chráněn pojištěním. Jenže velká část Čechů majetek dostatečně chráněn nemá. Proč je potřeba pojistné smlouvy pravidelně kontrolovat? A na co nezapomenout při uzavírání pojistky?

Číst více
A new generation of business people who work at an office together with documents on the desk with smiles and happiness

Investiční poradna

Neinvestujete, protože se chcete vyhnout chybám? Chyba!

Nikdo není neomylný. Chyby při investování nedělají pouze běžní investoři, ale i dlouholetí profesionálové. Je chyba důvodem, proč bychom neměli investovat? Určitě ne. Vždyť ani profesionálové nepřestanou s investicemi, pokud udělají chybu. Mimochodem, čím dříve chybu uděláte, tím více času budete mít na její nápravu.

Číst více
Panelak_02_1,91x1

Investiční poradna

Ocenění majetku snadno, rychle a zdarma

Našli jste svou vysněnou nemovitost, ale nejste si jisti, zda je požadovaná cena správná a jaká infrastruktura je v dané lokalitě? Nebo naopak vlastníte nemovitost a zajímala by vás její cena? To vše získáte zdarma a online díky naší službě Hodnota bydlení ve třech jednoduchých krocích během pár minut.

Číst více
summer holidays, love, romance and people concept - happy smiling young hippie couple hugging outdoors

Investiční poradna

Peníze jsou posledním tabu v lásce

Finance jsou jednou z nejobtížnějších záležitostí ve vztazích. Rozhovor s párovým terapeutem Michaelem Mary o různých formách peněz, finančním vyjednávání s partnerem a otázce, jak moc je ve financích důležité sebeurčení.

Číst více