Otázka, kterou si dříve či později položí každý začínající investor. Asi vás nepřekvapí, že odpověď není tak jednoduchá – podobně jako při hubnutí, i zde fungují různé strategie podle toho, jaká je vaše výchozí situace a čeho chcete dosáhnout. Dobrou zprávou však je, že existují pravidla, která vám pomohou se v tvorbě portfolia alespoň trochu zorientovat.

1. Stanovit si cíl

Absolutně první otázkou, kterou je třeba si před investováním položit, není do čeho byste měli vložit peníze, ale čeho chcete investováním dosáhnout. Podle cíle následně určíte jakou výši zhodnocení a jak velké riziko chcete podstoupit.

Například, pokud je váš cíl dosáhnout za 30 let pasivní příjem 25 000 Kč měsíčně po dobu dvaceti let, tak si při očekávaném zhodnocení 5 % musíte odkládat alespoň 6 000 Kč měsíčně. A protože 5procentní zhodnocení nezískáte ani v bance, ani na dluhopisech, musíte investovat do akcií – díky cíli tedy víte, do jakých aktiv investovat. „Můžete investovat i konzervativněji s očekáváním nižšího zhodnocení a nižšího rizika, ale při nezměněném cíli to bude znamenat delší investiční horizont nebo vyšší pravidelné vklady. Dobrou zprávou je, že investice se vždy dá namodelovat na míru a flexibilně přizpůsobovat aktuální životní situaci člověka kdykoli, kdy je to nutné,“ říká Richard Bechník, investiční analytik Fincentrum & Swiss Life Select.

Jinak bude vaše portfolio vypadat, pokud již na začátku máte kapitál, který chcete investovat. V takovém případě bývá cílem investorů spíše udržování hodnoty daného majetku a volí tedy opatrnější, konzervativnější investiční strategie.

fincentrum-69

Rozložte si své portfolio stejně jako dolaroví milionáři:
30 % - akcie
25 % - hotovost
17 % - dluhopisy
15 % - nemovitosti
13 % - alternativní aktiva (kryptoměny, komodity, víno, umění apod.)

2. Zvolit vhodnou kombinaci aktiv

Toto je zřejmě ten nejsložitější krok. Základem je, abyste obsáhli různé sektory, geografické regiony a vaše investice tedy byla do každého počasí. V opačném případě se vám může stát, že si vyberete jen sektory nebo regiony, které sice historicky dosáhly nadstandardního zhodnocení, ale změnou nálady na trhu bublina praskne, cena aktiv se zreální a vy budete v dlouhodobém mínusu. „To je případ japonského indexu Nikkei 225, který se na svůj vrchol z roku 1989 dodnes nedostal. Nebo velmi oblíbených akcií střední a východní Evropy, které investory pobláznily vysokými historickými zhodnoceními, ale k maximu z roku 2007 se stále nevrátily. A podobný scénář platí i pro akcie evropského bankovního sektoru. Příkladů je mnoho. Přitom široce diverzifikované indexy překonávají jedno maximum za druhým,“ upozorňuje analytik.

Abychom ale nedávali jen obecné rady a přinesli i nějaká čísla, můžete se inspirovat například nejbohatšími lidmi světa. Dolaroví milionáři mají podle zprávy World Wealth Report 2020  svá aktiva rozložená následovně:

30 % - akcie
25 % - hotovost
17 % - dluhopisy
15 % - nemovitosti
13 % - alternativní aktiva jako například: kryptoměny, komodity, víno, umění a podobně.

3. Potlačit nutkání a nezasahovat

Pro mnohé velmi náročný, ale potřebný krok. Pokud už si své portfolio nastavíte, musíte jej nechat pracovat a nezasahovat do něj příliš často – v opačném případě nikdy ani nezjistíte, jestli by vám skutečně vydělalo. Lidi často láká reagovat na aktuální situaci a snažit se z ní vytěžit. Je to pochopitelné, ale statistiky ukazují, že nejlépe z toho vyjdou ti, kteří se nesnaží časovat trhy.

„Jak uvádí statistika JP Morgan Asset Management, běžný investor vydělal v období od 1999 do 2019 jen 2,5 procenta ročně, zatímco S&P 500 zhodnotil o 6,1 procenta ročně. Důvodem je právě snaha vystihnout nejlepší příležitost k nákupu nebo prodeji. Ale pravdou je, že většina investorů nejvíce vydělá, když si uvědomí, že dobrá investice je nuda, která jen kopíruje široce diverzifikovaný index,“ vysvětluje Richard Bechník.

fincentrum-76

Investice by se měla vždy vymodelovat na míru klientovi a flexibilně přizpůsobovat jeho aktuální životní situaci.

4. Nechat si poradit

Pokud si po přečtení výše uvedených bodů říkáte, že stejně úplně nevíte, jak s investováním začít a do čeho přesně vložit své úspory, nevadí. Investování je poměrně komplexní záležitost a je vysoce rizikové vsadit při ní na začátečnické štěstí. Vždy se můžete obrátit na profesionálního investičního poradce z Fincentrum & Swiss Life Select, který s vámi projde vaše cíle, potřeby, možnosti a sestaví vám vhodné portfolio.

Je však třeba myslet na to, že dobré a stabilní investování je dlouhodobou aktivitou, která je podobná  podnikání – ani od nově založené firmy nemůžete očekávat obrovské výnosy hned po prvním roce. Chcete-li dosáhnout života podle vlastních představ, musíte vědět jak na to (ať už vy nebo váš investiční poradce) a být trpělivý/á.

Chcete finančně zabezpečit sebe a své blízké?

Naši odborníci jsou vám k dispozic. Zdarma sestaví váš rodinný finanční plán a poradí, jak nejlépe využít volní finanční prostředky, abyste zajistili sebe i své blízké. Využijte znalosti odborníků, za kterými stojí silná švýcarská skupina Swiss Life s více než 160letou tradicí.

tym-foto-1

Blog

Chci se stále obklopovat lidmi, kteří jsou v něčem lepší než já

Michal Hýža spojil celou svou kariéru nejen s finančním poradenstvím, ale i se Swiss Life Select. Oběma je věrný již 25 let. Dnes je regionálním ředitelem pro Jihočeský kraj. Jaký je jeho recept na to, mít stále radost z práce a vést spokojený profesní i soukromý život podle svých představ?

Číst více
Privatbankiers

Blog

Proč není nutné bát se ztráty při dobře nastavené investici

Obava ze ztráty je jedním z hlavních důvodů, proč lidé odmítají své úspory investovat. Ztráta má však několik podob. Může být viditelná i neviditelná, dočasná i trvalá. Podle statistik objemů úspor v bankách preferují lidé neviditelnou ztrátu.

Číst více
Young handsome man with thumbs up during a phone call with his smartphone - Concept of technology connected with traveller lifestyle - Male model showing success for a mobile telephony company

Investiční poradna

Podle čeho správně porovnávat investiční produkty?

Nabídka investičních produktů je nesmírně široká. Běžný klient se v nich nemá šanci zorientovat. Při výběru se však stačí přidržovat několika zásad, které poslouží jako kompas v moři nabídek.

Číst více
A birthday girl on her 18th birthday with gold number baloons. Excited eighteen girl with green make up and black dress smile. Model celebrating and having fun. Pretty cute girl on happy birthday.

Mladá generace

Konečně 18! Konečně svobodní a sebeurčení!?

„Generace Z“ dospívá. Co to dnes znamená být dospělým? Zjistěte to v našem kvízu.

Číst více
Happy young family couple giving high five to each other, finishing managing household budget, celebrating successful investment, making all payments online in e-banking computer application.

Blog

Před dovolenou si zkontrolujte pojištění

Dovolená přináší především odpočinek a zábavu. Ať máte raději pobyt na pláži u moře, nebo dobrodružné výpravy do hor či hlubin moří za žraloky, nezapomínejte na vhodné pojištění. A nejen na cestovní. To je pouze základ. Důležité – a to nejen při letních cestách – je i kvalitní pojištění odpovědnosti a s ním ruku v ruce jdoucí pojištění domácnosti. Letošní léto byste tak měli využít nejen k odpočinku, ale i revizi svého pojištění domácnosti a ověření, o kolik se zvýšila cena vaší nemovitosti.

Číst více
A7403342

Za svým snem

Gabriela Končitíková: "Baťa tvrdí, že pracovat přesčas je neschopnost uvědomit si vlastní hodnotu"

Přiměřeně jíst nebo dostatečně spát nepatří mezi rozhodnutí typu chci žít zdravě. Je to povinnost každého, kdo pracuje s jinou lidskou bytostí. Říkával Tomáš Baťa a dnes to říká i Gabriela Končitíková - projektová manažerka Nadace Tomáše Bati ve Zlíně. Píše knihy, přednáší principy baťovské filozofie, učí firmy i jednotlivce žít podle "baťovin", které i jí prý změnily život.

Číst více