Mezi řidiči často panuje přesvědčení, že u povinného ručení je rozhodující cena. A nic jiného. Pojistné plnění z povinného ručení dostává „ten druhý“, tak proč se jím zabývat? Ve skutečnosti je toto tvrzení na hony vzdálené pravdě.

I v případě autopojištění platí, že bychom se měli poradit s odborníkem a zahrnout je do celého balíku pojištění, kterými chráníme svůj majetek a příjmy. Proč? Každý člověk nese zodpovědnost za své činy a za škodu, kterou způsobí druhým. Není přitom příliš rozhodující, jestli škodu způsobil záměrně, z nedbalosti, či nešťastnou náhodou. A škodu pak musí poškozeným nahradit.

Povinné ručení není pojištění „toho druhého“

Stejný princip platí i při řízení automobilu. Pokud řidič způsobí škodu na majetku či na zdraví chybou při ovládání svého vozu, je povinen ji nahradit. Jenže škody vzniklé projektilem z kovu a plastu řítícím se na kolech po silnici (či následně mimo ni) rychlostí znatelně převyšující rychlost koňského povozu bývají enormní. A jen málokterý řidič má takové úspory a takový majetek, aby byl schopen škodu uhradit. Proto bylo na ochranu poškozených zavedeno zákonem povinné pojištění odpovědnosti z provozu vozidla – povinné ručení.

Pokud škodu způsobí nepojištěný řidič (vůz) nebo se řidič dostane do výluky z pojištění (např. řízením pod vlivem alkoholu či jiných drog), musí škodu uhradit z vlastních prostředků. A i když je pojištěný a řídí střízlivý, musí zaplatit část škody, která převyšuje limity jeho pojištění.

„Zákonné minimální limity povinného ručení jsou 35 mil. Kč za škody na majetku a 35 mil. Kč za škody na zdraví. Tyto limity jsou ale poměrně nízké vzhledem ke škodám, k nimž na českých silnicích dochází. Proto doporučujeme volit limity pojištění přinejmenším dvojnásobné. Navíc jsou dostupné i produkty, které plní v libovolné výši bez stanoveného limitu,“ říká Karel Šulc, místopředseda představenstva Fincentrum & Swiss Life Select.

Dvojnásobné limity oproti minimálním zákonným navíc nestojí zdaleka dvojnásobnou cenu. Klient si za ně k základnímu pojištění v ceně v řádu tisíců korun připlatí pouze stokoruny.

Povinné ručení může krýt i pojištěného

Pojišťovny stále častěji nabízejí v rámci povinného ručení i částečné krytí pojišťovaného vozidla. Škodu tak nezaplatí pouze poškozenému, ale v určitých případech i majiteli vozu. „K povinnému ručení pojišťovny nejčastěji přidávají pojištění skel a střetu se zvěří, ale lze se setkat i s dalšími benefity,“ vysvětluje Karel Šulc.

Rozšířené krytí pro majitele automobilu může mít v některých případech smysl. Zejména když nevyužívá havarijní pojištění, které má mnohem širší rozsah. „Při srovnatelné ceně a ostatním rozsahu krytí je bonus v podobě pojištění skel či střetu se zvěří vítaným benefitem. Je ale potřeba porovnat veškeré vlastnosti pojištění i cenu, zda se skutečně vyplatí,“ upozorňuje Karel Šulc.

Produkty se i v oblasti povinného ručení dynamicky vyvíjejí a pojišťovny upravují své nabídky. Aby bylo pojištění podle vašich představ, je vhodné jeho výběr konzultovat se zkušeným finančním poradcem. Povinné ručení by mělo být součástí pravidelné kontroly nastavení finančních produktů.

Miniature car model and Financial statement with coins. Finance and car loan, saving money for a car or material design  concepts.

Mezi řidiči často panuje přesvědčení, že u povinného ručení je rozhodující cena. A nic jiného. Pojistné plnění z povinného ručení dostává „ten druhý“, tak proč se jím zabývat? Ve skutečnosti je toto tvrzení na hony vzdálené pravdě.

Havarijní pojištění není „jen pro bohaté“

Havarijní pojištění je považováno za jakousi nadstavbu povinného ručení, která je vhodná „jen pro bohaté“.
Není tomu tak. U havarijního pojištění platí stejná základní poučka jako u kteréhokoli jiného pojištění: Pojištěno by mělo být takové riziko, jehož naplnění by ohrozilo stabilitu finančního rozpočtu domácnosti. Jinými slovy, havarijní pojištění by měl mít sjednané každý, jehož rodinný rozpočet by těžce nesl ztrátu automobilu.

I u havarijního pojištění je důležitý především rozsah pojištění a teprve v druhé řadě až cena. „Lidé si často myslí, že levnější pojištění je lepší. Přestanou si to zpravidla myslet až v případě, kdy se jim stane něco, co nespadá pod ono levné pojištění. Zaplatit více je u pojištění mnohdy výhodnější,“ varuje Karel Šulc.

Havarijní pojištění je i podle oné obecné poučky nejdůležitější při koupi nového automobilu. V případě jeho pořízení na leasing či na spotřebitelský úvěr je ve valné většině sjednání havarijního pojištění podmínkou financující instituce. I pak má kupující zpravidla určitou volnost ve výběru pojistky, pokud odpovídá stanovenému minimálnímu rozsahu pojistného krytí. „U leasingu se nicméně vyplácí využít pojištění nabízené leasingovou společností, protože vlivem velkého počtu pojištěných může leasingová společnost vyjednat s pojišťovnami výhodné podmínky,“ říká Karel Šulc.

Pojistit krádež? Je to drahé…

V rámci havarijního pojištění je jedno riziko připojišťováno zvlášť – a poměrně draze: Krádež vozu. „Zda pojistit automobil v rámci havarijního pojištění i pro případ krádeže, záleží mimo jiné na způsobu parkování vozu. Pokud má hlídané garážové stání doma i v zaměstnání, je možné volit variantu bez krádeže. Závisí ovšem také na typu vozu a na tom, jak často se podle policejních statistik kradou,“ upozorňuje Karel Šulc.

A opět – pokud by krádež vozu byla pro rodinný rozpočet obtížně řešitelnou zátěží, je lepší pojistit i tu.

SLS mailkit webinář 2025_19

Důchodová reforma: Co přináší a jak ovlivní vaše plány na penzi

Současná důchodová reforma je dalším pokusem státu vyřešit krizi důchodového systému. Ta je způsobena zvyšováním počtu důchodců a prodlužováním délky života v penzi. To vyžaduje stále větší objemy prostředků. Stát na důchody už dnes vynakládá třetinu státního rozpočtu a zároveň jde o nejvýznamnější zátěž rozpočtu. Deficit důchodového systému přitom za rok 2023 přesáhl 70 miliard a předpokládá se, že za rok 2024 bude deficit pravděpodobně ještě vyšší.

Číst více
Happy New Year 2025 with piggy bank. Resolution, Goals, Plan, Action, Money Saving, Retirement fund, Pension, Investment and Financial concepts

Nový rok, nové možnosti: 10 tipů pro efektivní spoření

Začátek nového roku je ideálním časem pro stanovení nových cílů a přehodnocení našich finančních návyků. Šetření peněz může být nejen praktickým, ale také zábavným způsobem, jak si vytvořit rezervu na budoucnost, splnit si sny nebo zlepšit svou finanční stabilitu.

Číst více
shutterstock_534796828

Jaký lze očekávat vývoj hypotečních sazeb v roce 2025?

Bydlení Dluhy Hypoindex Hypotéky Realitní trh Na konci roku dosáhl Swiss Life Hypoindex nejnižší hodnoty od května 2022, a to 5,22 %. Pro zájemce o hypotéky je to povzbudivá zpráva, neboť pokles sazeb znamená nižší měsíční splátky. Například u hypotéky ve výši 3,5 milionu korun na 25 let klesla měsíční splátka o více než 2300 Kč ve srovnání s počátkem letošního roku, kdy se sazby pohybovaly přes 6,3 %. Tento pokles odráží snížení nabídkových sazeb několika bank, které se pravděpodobně připravují na oživení hypotečního trhu v roce 2025.

Číst více
Newsletter listopad 2024 foto 16_95

Pravidelné úložky do spořicích produktů aneb jak maximalizovat státní podporu

Blíží se konec roku a s ním i připomínka pravidelných úložek na spořicí produkty. Zejména se jedná o ty, u kterých je možné využít nějaký druh státní podpory. Ať už jde o přímou podporu formou státních příspěvků (DPS/penzijní připojištění nebo stavební spoření), nebo nepřímou podporu státu formou daňových odpočtů (DIP, životní pojištění či pojištění dlouhodobé péče). Z ekonomického hlediska je sice výhodnější vložit peníze na tyto spořicí produkty již na počátku roku, ale ne každému tato forma vyhovuje.

Číst více
Newsletter listopad 2024 foto 16_97

Češi stále více investují do zahraničních nemovitostí

V poslední době se stále více Čechů rozhoduje pro nákup nemovitostí v zahraničí. Důvodů, proč se poohlížejí za hranice, je hned několik. Kromě splnění snu o bydlení u moře nebo v horách je často motivuje i rostoucí cenová hladina na českém trhu nemovitostí, která činí tuzemské bydlení méně dostupným. Lidé hledají příležitosti, jak investovat své prostředky efektivněji a zároveň získat výhodnější možnosti rekreace nebo zajištění na stáří.

Číst více
Newsletter listopad 2024 foto 16_9_TRUMP

Trump vítězí a nastává éra nejistoty

Donald Trump se stal 47. prezidentem USA a jeho vítězství je nejen přesvědčivé, ale také historické. Triumfoval nejen v počtu volitelů, ale poprvé i v celonárodním hlasování, což se mu proti Hillary Clinton nepodařilo. Demokraté vedení Kamalou Harrisovou utrpěli výraznou porážku, přičemž ztráta tzv. modré zdi v Michiganu, Wisconsinu a Pensylvánii byla klíčová. Republikáni získali většinu i v Senátu a Sněmovně reprezentantů, což Trumpovi dává volné pole k naplnění jeho programu.

Číst více