Budujeme partnerství na celý život. Swiss Life Select slaví 12 let na českém trhu

Swiss Life Select slaví letos již 12 let na českém trhu. Když se ohlédnete zpět, jaké zásadní momenty nebo změny nejvíce ovlivnily vývoj společnosti a pomohly jí být tam, kde je dnes?

Tím nejzásadnějším byla od počátku jasně formulovaná vize – poskytovat klientům komplexní a dlouhodobou péči. Nešlo nám o jednorázový prodej produktů, ale o vytvoření poradenského vztahu na celý život. A právě tato filozofie nás provází dodnes. Díky ní jsme mohli postupně vybudovat poradenský model, který se dnes blíží skutečnému wealth managementu. Dalším klíčovým momentem byla akvizice Fincentra a jeho dceřiné realitní společnosti. Fúzi s realitkou jsme dokončili na začátku letošního roku – a šlo o krok, který nám nejen přinesl nové kolegy, ale především otevřel cestu k propojení finančních a realitních služeb pod jednu značku. Společně jsme silnější – z hlediska know-how, kapacity i záběru. Dnes je naprosto běžné, že klient řeší investice, financování bydlení i správu nemovitostí s jedním poradcem pod značkou Swiss Life Select. Za naprosto určující považuji i naši dlouhodobou spolupráci s těmi nejlepšími konzultanty na trhu. Vždy jsme si zakládali na vysokých nárocích – na kvalitu, odbornost i přístup ke klientovi. Díky tomu dnes máme tým, který není jen špičkově profesionální, ale především loajální a motivovaný. Právě lidé, kteří se ztotožnili s naší vizí a každý den ji pomáhají naplňovat v praxi, jsou hlavním důvodem, proč dnes patříme ke špičce trhu.A v neposlední řadě bych zmínil i postupnou segmentaci našich služeb. Ta nám umožnila lépe se přizpůsobit specifickým potřebám různých skupin klientů. Díky tomu dokážeme být relevantní jak pro mladé investory, tak pro zkušené rentiéry – a každému nabídnout řešení, které dává smysl právě v jeho životní fázi.

Každá společnost čelí různým výzvám – a to zvlášť v oblasti financí. Jak jste za těch 12 let vnímali proměnu klientských potřeb a očekávání a jak jste na tyto změny ve Swiss Life Select reagovali?

Za dvanáct let se proměnilo téměř vše – nejen trh, ale především samotní klienti. Dnes už lidé nehledají jednotlivé produkty. Hledají řešení. Komplexní, srozumitelná a propojená s jejich životem. A zároveň očekávají profesionální servis, jednoduchost a přehlednost. Chtějí mít jistotu, že své finance mají pod kontrolou – kdykoliv a odkudkoliv. A to je naprosto oprávněné očekávání. Naší vizí od začátku bylo být skutečným partnerem klienta – nejen někým, kdo prodává produkt, ale tím, kdo dlouhodobě pečuje o jeho finanční stabilitu. Právě proto investujeme tolik energie i prostředků do rozvoje našich lidí, do vzdělávání i do technologií. Jedním z klíčových nástrojů se stal klientský portál FiLiP, který jsme vyvinuli od základů s cílem zjednodušit klientům správu financí. Je to přesně ten typ inovace, který odpovídá současným nárokům – pohodlí, efektivita, okamžitý přístup ke všemu důležitému. A tím vývoj nekončí. I nadále se snažíme být o krok napřed – ať už jde o automatizaci, práci s daty, nebo propojení osobního přístupu s digitálním prostředím. Protože víme, že důvěra se dnes buduje nejen kompetencemi, ale i uživatelskou zkušeností.

Často zmiňujete důležitost digitalizace a technologií, například při zavádění směrnice PSD2. Jaké konkrétní technologické kroky podnikla Swiss Life Select, aby zůstala lídrem v oboru, a jak tyto inovace přispěly k lepším službám klientům?

Digitalizace pro nás nikdy nebyla módním trendem. Vnímáme ji jako cestu, jak dlouhodobě zvyšovat kvalitu služeb a zároveň si udržet konkurenceschopnost v prostředí, které se rychle vyvíjí. V současnosti pracujeme na kompletní výměně páteřního IT systému – jde o jeden z největších projektů v historii firmy. Paralelně budujeme nový nástroj pro tvorbu finančního plánu, který našim poradcům výrazně usnadní práci a klientům nabídne ještě přesnější a personalizovanější řešení. Vedle toho připravujeme moderní CRM platformu a nový vzdělávací systém typu LMS, protože víme, že technologie musí jít ruku v ruce s rozvojem lidí.

Velkým tématem dnešní doby je finanční gramotnost. V rozhovoru pro média jste varoval před přílišnou závislostí občanů na státních důchodech. Jakou roli podle vás hraje Swiss Life Select ve vzdělávání klientů a jakým způsobem konkrétně pomáháte lidem plánovat jejich finanční budoucnost?

Dlouhodobě říkám, že spoléhat se pouze na stát není prozíravé. Současný důchodový systém je nestabilní, reaguje na politické cykly a jeho budoucí podoba je velmi nejistá. V tomto kontextu vnímám naši roli jako naprosto klíčovou – pomáháme klientům porozumět tomu, co je čeká, a zároveň jim nabízíme konkrétní řešení, jak se na budoucnost připravit. Zásadním nástrojem v tomto směru je náš koncept Švýcarské renty. Jde o ucelené řešení, které stavíme na důkladném poznání klienta – jeho finanční situace, životních plánů i hodnot. Využíváme přitom nejnovější demografická a socioekonomická data, abychom dokázali vytvořit realistický, a přitom ambiciózní plán, který klienta dovede ke skutečné finanční nezávislosti ve stáří. Švýcarská renta propojuje spořicí i výplatní fázi a pracujeme v ní s celou škálou nástrojů – od Dlouhodobého investičního produktu (DIP), přes doplňkové penzijní spoření až po klasické investice. Na rozdíl od běžných řešení ale naše práce nekončí podpisem smlouvy – rentu aktivně spravujeme po celou dobu její existence. Díky tomu klientům nabízíme vyšší výnosový potenciál, ale také komfort a jistotu, kterou v této životní fázi potřebují.

V nedávném podcastu jste diskutoval se svou dcerou Annou Šulcovou o propojení světa financí a sociálních sítí. Jak hodnotíte význam spojení zkušeností starší generace s inovativním přístupem mladších kolegů? Jaké výhody to přináší firmě i klientům?

Spojení zkušeností a čerstvého pohledu je dnes důležitější než kdy dřív. Svět se rychle mění – a s ním i způsob, jakým lidé přemýšlejí o svých financích. Mladší generace mluví jiným jazykem, používá jiné nástroje, ale v jádru má stejné potřeby – dělat správná rozhodnutí pro svou budoucnost. Právě v tom vidím obrovský prostor pro mezigenerační spolupráci. Protože hodnoty jako finanční nezávislost, jistota nebo smysluplné využití majetku jsou nadčasové. Jen k nim dnes vede jiná cesta. Naše mateřská společnost Swiss Life existuje 170 let – dlouhodobě získávané zkušenosti nám umožňují vědět, jak se svět mění. Nechceme těmto změnám bránit, naopak. Snažíme se porozumět novým způsobům komunikace, technologiím i životnímu stylu mladší generace. Pokud má být poradenství relevantní i pro mladé klienty, musí být přítomné tam, kde se tito lidé pohybují – a to dnes často znamená digitální prostředí a sociální sítě. Zároveň ale platí, že důvěra a odbornost zůstávají klíčové. A právě v tomto okamžiku dochází ke slovu zkušenosti starších kolegů – jejich schopnost vést, předávat, inspirovat. Ve Swiss Life Select se proto snažíme budovat prostředí, kde se generace přirozeně doplňují. Mladší přinášejí energii a inovaci, ti zkušenější stabilitu a odpovědnost. A z toho nejvíc těží naši klienti – protože získávají služby, které jsou zároveň moderní, srozumitelné a profesionálně vedené.

Firmy se neustále vyvíjejí, ale některé principy zůstávají neměnné. Jaké hodnoty nebo zásady se za těch 12 let v Swiss Life Select nikdy nezměnily a jsou stále klíčové pro úspěch vaší společnosti?

I když se trh a technologie proměňují prakticky každým rokem, některé věci pro nás zůstávají pevné. Od samého začátku stavíme náš byznys na hodnotách, které považujeme za nevyhnutelný základ – etickém přístupu, profesionalitě a odpovědnosti vůči klientům, kolegům i celé společnosti. Nejsou to pro nás jen slova, ale každodenní závazek. Etika pro nás znamená jednat vždy v nejlepším zájmu klienta. Nejsme tu proto, abychom prodávali produkty. Naším cílem je porozumět životní situaci klienta a nabídnout mu řešení, které dává smysl – dnes i za dvacet let. I proto klademe tak silný důraz na kvalifikaci poradců a kvalitu jejich práce. Profesionalita je o kompetencích i důvěře. Věříme, že kvalitní poradenství je služba s vysokou přidanou hodnotou, která si zaslouží respekt. A právě proto do našich lidí neustále investujeme – do vzdělávání, do nástrojů i do podpory, kterou mají k dispozici. A nakonec odpovědnost. Dobře víme, že naše doporučení mají přímý dopad na životní úroveň klientů – a to je závazek, který bereme velmi vážně. Ať už jde o správu financí, plánování penze nebo předávání majetku mezi generacemi, vždy je pro nás na prvním místě odpovědný a dlouhodobý přístup.

Svět financí se neustále mění. Jaké klíčové výzvy podle vás oblast finančního poradenství čekají a jak se na ně ve Swiss Life Select připravujete?

Finanční poradenství stojí před velmi dynamickým obdobím. Technologický pokrok, změny v chování klientů, legislativní nestabilita nebo demografické trendy – to všechno budou faktory, které v následujících letech zásadně ovlivní celý obor. A jen společnosti, které se těmto změnám dokážou pružně přizpůsobit, si udrží důvěru klientů. Jedním z našich klíčových směrů je takzvaný phygital přístup – tedy propojení osobního a digitálního světa. Věříme, že budoucnost poradenství spočívá právě v této kombinaci: ve spojení silného osobního vztahu s klientem a špičkového technologického zázemí. Klienti dnes očekávají vysokou míru personalizace, jednoduchou administrativu a okamžitý přístup k informacím. Zároveň si ale stále cení důvěry, kterou jim může nabídnout jen skutečný poradce. Proto budujeme moderní IT infrastrukturu, zavádíme prvky umělé inteligence, automatizujeme procesy – a zároveň intenzivně investujeme do rozvoje našich konzultantů. Chceme, aby byli vybaveni nejen daty, ale i schopností ta data správně interpretovat a přetavit je ve smysluplné a odpovědné poradenství.

Co podle vás odlišuje Swiss Life Select od konkurence nejvíce a v čem spočívá její hlavní konkurenční výhoda?

Naší největší výhodou je jednoznačně kvalita – kvalita klientely, kvalita služeb a kvalita lidí, kteří u nás pracují. Od konkurence nás odlišuje především komplexnost a strategické propojení oblastí, které jiní často řeší odděleně. V rámci našeho konceptu wealth managementu propojujeme investice, financování, pojištění i reality – vše pod jednou značkou a jednou poradenskou filozofií. Obrovskou konkurenční výhodou je také synergie s naší realitní divizí, kterou jsme plně integrovali. Klient tak získává jedno kontaktní místo pro všechny své majetkové otázky – a to je dnes velmi silný argument, zejména v době, kdy lidé oceňují jednoduchost, komfort a důvěryhodné vedení. Velký důraz klademe také na segmentaci služeb. Dobře víme, že jiný přístup potřebuje mladý podnikatel, jiný rentiér a jiný třeba rodina s dětmi. Díky této specializaci dokážeme být maximálně relevantní pro každého klienta a nabídnout mu řešení, která přesně odpovídají jeho životní situaci a cílům. A v neposlední řadě je to náš tým. Naši poradci nejsou pouhými zprostředkovateli produktů – jsou to profesionálové s hlubokým porozuměním pro finanční plánování, kteří na sobě neustále pracují. Právě kvalita lidí je podle mě tím, co činí Swiss Life Select výjimečnou značkou. A jsem hrdý na to, že se nám dlouhodobě daří přitahovat a udržet ty nejlepší.

Jak se podle vás za těch 12 let změnila role finančních poradců?

Změnila se naprosto zásadně. Dnes už nestačí jen znát produkty a umět je nabídnout. Klienti od nás očekávají mnohem víc – dlouhodobý vztah, odborné vedení a pravidelný servis. Finanční poradce se posunul z role zprostředkovatele do role strategického partnera, který pomáhá klientovi řídit jeho majetek a plánovat budoucnost. Tento posun přirozeně klade mnohem vyšší nároky na odbornost, znalost legislativy, schopnost pracovat s daty, ale také na empatii a porozumění lidským potřebám. Poradce dnes musí umět vysvětlit složité věci jednoduše, pracovat s emocemi a zároveň nabídnout jasný a srozumitelný plán.
Klienti už nechtějí „řešení na jeden podpis“. Chtějí dlouhodobý servis, pravidelný kontakt, přehled o tom, co se děje s jejich majetkem, a partnera, který je provede klíčovými životními rozhodnutími. Právě to je podle mě jedna z největších změn – poradenství dnes není o jednorázovém obchodě, ale o budování vztahu na roky dopředu.

Swiss Life Select má kořeny ve Švýcarsku, zemi známé vysokou kvalitou života, stabilitou a bohatstvím. Jak konkrétně se od švýcarských kolegů učíte? Jaké prvky švýcarského přístupu a finančního systému jste úspěšně přenesli do Česka – a jak to prospívá vašim klientům?

Na švýcarský původ jsme velmi hrdí. Nejen proto, že Švýcarsko je symbolem finanční stability, kvality a důvěryhodnosti, ale hlavně proto, že od našich zahraničních kolegů přebíráme přístup založený na dlouhodobém vztahu s klientem, etice a odpovědnosti. Nejsme tu jen na pár let – jsme tu proto, abychom klienta doprovázeli celý život. Ze Švýcarska čerpáme také inspiraci v oblasti dlouhodobého plánování. Švýcarsko má jeden z nejpropracovanějších důchodových systémů na světě – a i když ten český se s ním zatím nedá srovnat, snažíme se klientům zprostředkovat obdobně důkladný přístup k přípravě na penzi. Klíčovou roli v tom hraje náš koncept Švýcarské renty, který navazuje na tradici promyšleného a odpovědného zabezpečení na stáří. Celkově věříme, že právě stabilita, odpovědnost a kvalita – tedy typické švýcarské hodnoty – jsou tím, co dnes klienti hledají. A naším úkolem je tyto hodnoty přenášet do každého setkání, každé rady, každého plánu. Chceme být tím, čím je značka Swiss Life napříč Evropou – nejspolehlivějším partnerem pro život podle vlastních představ.