Rok 2024 byl pro penzijní fondy v České republice úspěšný, především pro dynamické fondy, které nabídly výrazné zhodnocení a překonaly očekávání investorů. Naopak konzervativní fondy sice udržely stabilní výnosy, ale ty mnohdy sotva pokryly inflaci.

Výkonnost jednotlivých typů fondů

Podle Asociace penzijních společností ČR bylo na konci roku evidováno přes 4,1 milionu účastníků penzijního spoření, přičemž celková výše spravovaných prostředků dosáhla 606,3 miliardy Kč. Výnosy jednotlivých fondů byly následující:

• Dynamické fondy: průměrné zhodnocení 14,2 %, nejlepší fond překonal 30 %
• Smíšené fondy: průměrné zhodnocení 8,2 %
• Dluhopisové fondy: průměrné zhodnocení 2,7 %
• Konzervativní fondy: průměrné zhodnocení 3,84 %

Tyto výsledky potvrzují, že fondy s vyšším podílem akciových investic dosahují výrazně lepších výnosů, zatímco konzervativnější strategie sice poskytují stabilitu, ale s nižším růstovým potenciálem.

Dlouhodobé zhodnocení a vliv inflace

V roce 2024 činila inflace v České republice 2,3 %, což znamená, že dynamické fondy nejenže inflaci překonaly, ale také přinesly reálné zhodnocení. Naproti tomu konzervativní fondy v některých případech hodnotu úspor reálně nezvýšily. To podtrhuje důležitost správné volby investiční strategie, která odpovídá investičnímu horizontu a toleranci k riziku.

Novinka: Alternativní účastnické fondy

Od letošního roku se nabídka penzijních fondů rozšířila o alternativní účastnické fondy, které cílí na ještě vyšší výnosy. Tyto fondy umožňují investice do: nemovitostí, komodit, private equity, kryptoměn a veřejné infrastruktury. Jedná se o strategii pro investory s vyšší tolerancí k riziku, kteří chtějí maximalizovat dlouhodobé výnosy.

Závěr

Rok 2024 ukázal, že penzijní fondy nabízejí široké spektrum možností – od konzervativních investic po vysoce výnosné dynamické fondy. Klíčové je, aby si účastníci pravidelně vyhodnocovali svou strategii a vybírali fond, který nejlépe odpovídá jejich investičním cílům.
Pokud si nejste jistí, jaká strategie je pro vás nejlepší, nebo hledáte způsoby, jak maximalizovat svůj výnos, naši finanční konzultanti jsou vám k dispozici. Pomáháme vám žít finančně nezávislý život a zajistit si stabilní budoucnost. Neváhejte se na nás obrátit – společně najdeme nejlepší řešení pro vaši penzi.