Ještě před pár lety jsme o extrémech počasí slyšeli hlavně v zahraničních zprávách. Dnes už víme, že se nás týkají také. Tornádo na Moravě, bleskové povodně i častější a silnější vichřice ukazují, že přírodní katastrofy se nevyhýbají ani srdci Evropy. To, co jsme považovali za vzácné a vzdálené, se stává skutečností i v českých městech a vesnicích. A s tím vyvstává i otázka, kterou si často klademe až pozdě. Je naše pojištění připravené na novou realitu?
Tragické zkušenosti z Moravy a povodní 2024
Rok 2021 si mnozí budou pamatovat navždy. Tornádo, které se prohnalo jižní Moravou, zničilo během pár minut celé části Hrušek, Moravské Nové Vsi či Lužic. Lidé, kteří večer večeřeli ve svých domech, se o pár minut později ocitli uprostřed trosek bez střechy nad hlavou a často jen s tím, co měli na sobě. Podobné otřesy zažila země i v roce 2024, kdy rozsáhlé povodně způsobily škody za více než dvacet miliard korun. Pojišťovny tehdy řešily téměř 99 tisíc událostí a stovky rodin se ocitly bez domova. Tyto příběhy už nejsou jen tragickými titulky z médií, ale konkrétními zkušenostmi tisíců lidí kolem nás.V době po pohromách se ukazuje tvrdá pravda. Řada domácností zjistí, že jejich pojistka nefunguje tak, jak si myslely. Mnozí spoléhali na smlouvy sjednané před deseti či patnácti lety, které sice v době uzavření dávaly smysl, ale dnes už často neodpovídají skutečným hodnotám majetku ani rozsahu rizik. Povodeň nebo záplava nebývají součástí základního balíčku, a kdo si tehdy nezvolil připojištění, nemá dnes nárok na plnění. Jiní zase zjistí, že pojistná částka, kterou mají sjednanou, nepokryje ani polovinu skutečných nákladů na obnovu domu. Ceny materiálů i práce šly prudce nahoru a částky, které kdysi stačily na rekonstrukci střechy nebo nové zdivo, dnes zdaleka nepostačí.
Podpojištění: největší past českých domácností
Jedním z nejčastějších úskalí je podpojištění. To znamená, že máte svoji nemovitost pojištěnou na nižší částku, než jakou má ve skutečnosti hodnotu. Podle dat České asociace pojišťoven je v Česku takto nastavených až sedm z deseti smluv. Průměrná hodnota nemovitosti dnes dosahuje 6,6 milionu korun, ale pojistky často kryjí jen čtyři miliony. Rozdíl dvou a půl milionu se může při neštěstí proměnit v osobní tragédii. Rodiny, které doufají v plnou pomoc pojišťovny, pak musí sáhnout do úspor nebo si vzít vysoké úvěry. Jen při povodních v roce 2024 přišli Češi kvůli podpojištění o více než 2,3 miliardy korun.
Falešný pocit jistoty
Je alarmující, že až 25 procent lidí v Česku má s přírodní pohromou osobní zkušenost. Přesto většina věří, že je jejich pojištění v pořádku. Realita je však jiná: podle statistik je chybně nastavených 70 % smluv. Je to trochu jako jezdit roky se stejnými pneumatikami a doufat, že i v dnešních rychlostech a náročných podmínkách obstojí. Na první pohled je všechno v pořádku, ale v kritické chvíli může přijít nepříjemné překvapení. Změna klimatu a rostoucí počet extrémních jevů nejsou jen vzdálené zprávy. Jsou to fakta, která by měla každého přimět zamyslet se nad tím, zda by jeho domácnost přežila podobnou zkoušku. Aktualizace pojistné smlouvy přitom nemusí být složitá ani zdlouhavá. Stačí zkontrolovat, na jakou hodnotu je nemovitost pojištěna, zda smlouva pokrývá všechny potřebné pojistné nebezpečí (povodeň, záplava, atmosférické srážky, vichřice, atd.) a jestli částka odpovídá dnešním cenám staveb i vybavení domu. Pokud ne, je lepší udělat úpravy teď než později litovat.
Pojištění není formalita, ale ochrana rodiny
Když se katastrofa přihodí, není čas zjišťovat, co smlouva pokrývá a co ne. V tu chvíli potřebujete vědět, že se můžete opřít o solidní krytí a že peníze z pojištění skutečně stačí na opravu domova. Proto má smysl přemýšlet o pojištění ne jako o formalitě, ale jako o ochraně rodiny, bezpečí a budoucnosti. Nespoléhejte na pocit jistoty, projděte si svou smlouvu a ujistěte se, že odpovídá dnešní realitě. A pokud si nejste jistí, obraťte se na svého finančního konzultanta. Hodina času dnes může ušetřit roky starostí zítra.
Ing. Milan Strojvus, produktový specialista Swiss Life Select