Současná důchodová reforma je dalším pokusem státu vyřešit krizi důchodového systému. Ta je způsobena zvyšováním počtu důchodců a prodlužováním délky života v penzi. To vyžaduje stále větší objemy prostředků. Stát na důchody už dnes vynakládá třetinu státního rozpočtu a zároveň jde o nejvýznamnější zátěž rozpočtu. Deficit důchodového systému přitom za rok 2023 přesáhl 70 miliard a předpokládá se, že za rok 2024 bude deficit pravděpodobně ještě vyšší.

V uplynulých deseti letech došlo k řadě menších úprav důchodového systému, které měly spíše technický charakter. Zavedlo se například zrychlené zvyšování základní výměry důchodu, což vedlo k postupnému zlepšení situace seniorů s nízkými příjmy. Naopak výrazněji se neměnil věk odchodu do důchodu, který byl v roce 2017 zastropován na 65 letech. Současně se zvyšovala valorizace důchodů, zejména kvůli rostoucí inflaci. Přesto tyto kroky nestačily na to, aby systém zohlednil zásadní demografické a ekonomické výzvy.

Aktuální reforma mění základní principy výpočtu důchodů, valorizace i nastavení věkové hranice pro odchod do penze. Změny cílí nejen na udržitelnost systému, ale také na větší spravedlnost, například zavedením vyššího minimálního důchodu či podporou pečujících osob. Reforma rovněž přináší inovace v přístupu k lidem pracujícím v rizikových profesích a upravuje podmínky pro pracující důchodce. Pojďme se nyní podívat na hlavní body, které by vás měly zajímat.
 

Klíčové změny důchodového systému

Zvýšení důchodového věku

Strop důchodového věku nad 65 let se postupně zvyšuje. Nově bude odcházení do důchodu záviset na ročníku narození. Například osoby narozené v roce 1971 půjdou do důchodu v 65 letech a 6 měsících, zatímco ročník 1977 dosáhne důchodového věku v 66 letech. Pro ročníky 1989 a mladší se věk ustálí na 67 letech.

Náročné profese a předčasný odchod do důchodu

Změny cílí i na pracovníky v náročných povoláních. Ti v nejrizikovějších profesích (čtvrtá kategorie rizik) budou moci odejít do předčasného důchodu bez krácení.

Vyšší minimální důchod

Od roku 2026 se minimální důchod zvýší na 20 % průměrné mzdy. To aktuálně odpovídá částce přibližně 9 320 Kč. Tento krok pomůže především těm, kteří mají nízké příjmy nebo kratší dobu pojištění.

Novinky pro pečující osoby

Nová pravidla zvýhodní osoby, které dlouhodobě pečují o blízké. Zavádí se rodinný vyměřovací základ – během péče se započítá fiktivní příjem ve výši průměrné mzdy. To může pozitivně ovlivnit jejich budoucí důchod.

Úlevy pro pracující důchodce

Pracující důchodci nebudou nově odvádět sociální pojištění, což jim zvýší čisté příjmy. Doposud odváděli částku 6,5 % ze mzdy na sociální pojištění. Zároveň ale přicházejí o možnost navyšovat důchod za každý rok, který v penzi odpracují.
 

Přestože důchodová reforma zavádí řadu inovativních opatření, zcela neřeší zásadní otázku dlouhodobé udržitelnosti důchodového systému. Vlivem demografických změn se počet pracujících v populaci snižuje, zatímco počet důchodců roste. Odhady ukazují, že pokud by nedošlo k reformám, deficit důchodového systému by do roku 2050 přesáhl 300 miliard korun ročně.

„Reforma není finálním řešením. Její budoucnost je nejasná, protože opoziční strany již dnes deklarují připravenost všechny, respektive významnou část přijatých změn, zrušit. Klienti by měli svou budoucnost aktivně plánovat, protože spoléhat pouze na státní důchod už nebude dostačující,“ říká Tom Kadeřábek, vedoucí produktového oddělení Swiss Life Select. „Každý by měl zvážit kombinaci státního důchodu a vlastní soukromé renty, aby si zajistil dostatečný příjem ve stáří.“
 

Co můžete udělat už dnes?

1. Určete částku, kterou budete v penzi skutečně každý měsíc potřebovat. Důkladně se zamyslete nad vaším budoucím životem v penzi a vyčíslete náklady, které bude nutné pokrýt.

2. Zjistěte, jakou výši starobního důchodu byste při současných podmínkách mohli získat. Poraďte se, jaké máte možnosti pro maximalizaci výše důchodu.

3. Stanovte potřebnou výši rezervy, kterou si musíte na penzi připravit. Potřebná výše rezervy by měla zabezpečit pravidelné čerpání částky, která doplní váš důchod do potřebné výše pokrytí nákladů v penzi. Zvažte zároveň vliv inflace.

4. Konzultujte svou strategii. Oslovte svého finančního poradce, který vám pomůže s vytvořením strategie, která vám umožní vytvořit nejen potřebnou rezervu, ale také eliminovat rizika, která by mohla tvorbu rezervy ohrozit.
 

Švýcarská renta Swiss Life Select

Švýcarská renta představuje unikátní řešení pro zabezpečení potřebné kvality života v penzi. Pomoci unikátní metodiky stanovuje skutečně potřebou měsíční částku v penzi, kalkuluje nezbytnou výši finanční rezervy a minimalizuje náklady na její tvorbu. Zároveň umožňuje eliminovat související rizika.

SLS mailkit webinář 2025_14

Švýcarská renta

Tento přístup umožňuje zachovat si finanční nezávislost a žít život podle vlastních představ.