Finanční poradenství je v mém pojetí každodenní práce „komplexního správce majetku“, tedy advokáta klientských financí, který na denní bázi supluje roli klienta v budování a ochraně jeho privátního nebo firemního majetku. Říká v rozhovoru Igor Duda, specialista na investice a zástupce ředitele poradenského centra Praha, divize Swiss Life Select.

"Za mého působení ve firmě jsme s našimi klienty zdárně prošli situacemi, které prověřili naše finanční poradenství a jeho postupy – hypoteční krize v USA a následně ve světě, pád banky Lehman Brothers, začátek dluhové krize a první snižování raitingu USA a následně západních ekonomik, pokles ceny zlata, anexe Krymu, Brexit, hrozba konfliktu se severní Koreou, obchodní válka mezi USA a Čínou, záporné úrokové sazby, Covid-19 a dnes vysoká inflace a válka na Ukrajině. Jinými slovy, každý rok od začátku minulého století bychom našli situaci, která měla vliv na ekonomiku a tím na finance našich klientů," říká Igor Duda.

A dále pokračuje: "Každý z těchto okamžiků se ukázal jako obrovská příležitost ke zhodnocení majetku. Většinou však pouze pro ty klienty, kteří měli zkušené poradce a věděli včas, jak se správně zachovat. U mých osobních klientů se proto především snažím, aby pochopili několik základních principů, kterých se musíme držet, abychom společně zasjitli co možná nejvyšší výnos."

Duda_D850781-1_600×600
Za mého působení ve firmě jsme s našimi klienty zdárně prošli situacemi, které prověřili naše finanční poradenství a jeho postupy.

Základní principy úspěšného investování dle Igora Dudy:

1) MYSLET DLOUHODOBĚ a v CÍLECH - dlouhý horizont je klíčový pro dosažení vysokého zhodnocení jejich úspor. Důvod, na jaký cíl své prostředky kumulují, jim připomíná, kolik chtějí investovat a kdy a jaký očekávají zisk. V radách se pak soustředím na CÍLOVÝ horizont a tomu podřizuji své doporučení.

2) RIZIKO versus VÝNOS - pochopení vztahu mezi rizikem a výnosem pomůže zvolit tu správnou investici, ale především nedělat v čase unáhlená (laická) rozhodnutí. Když trhy klesají, tak se nakupuje. Když trhy rostou, tak se drží nebo prodává, podle toho, jak rychle se blíží daný cíl, který má investice řešit a také podle rizikového profilu klienta.

3) DIVERZIFIKACE - žádný poradce nemá křišťálovou kouli, aby portfolio řídil k absolutnímu zisku ve všech jeho položkách. Může však mít zkušenosti a schopnosti postavit portfolio tak, že jeho absolutní většina v zisku bude a tím zajistit zisk portfolia jako celku. K tomu slouží mix správně vybraných akcií nebo akciových fondů, dluhopisů a dalších nástrojů s cílem snížení rizika a „pojištění si“ zisku.

4) REBALANCOVÁNÍ  - finance jsou živý organismus, který se bude vždy měnit. Myšlenka, že uzavřu jakoukoliv smlouvu a ta mi zůstane na věky věků je nereálná. Stejně tak, jak se dynamicky mění život kolem nás, tak se bude dynamicky měnit svět financí. Pokud chci vydělat, musím být připraven portfolio pravidelně aktualizovat. To vyžaduje, mimo jiné, budovat důvěru ve společnou práci klienta a poradce a jakmile poradce řekne „teď je nutné udělat změnu“, tak ji okamžitě udělat.

5) ZŮSTAT KLIDNÝ - mediální humbuk a palcové titulky s tématem „KRIZE“  se v posledních letech stály součástí našich životů. Peníze se však nevydělávají nervozitou. Poradce musí být natolik znalý, zkušený a vzdělaný, aby svého klienta dokázal v jeho emocích uklidnit a dát mu logické argumenty, proč nepanikařit a tím vydělat.

6) BÝT V KONTAKTU  S PORADCEM -  na každého klienta vykoukne každý den na internetu nebo sociálních sítích spousta zaručených možností jak vydělat. Některé jsou až děcky naivní, některé se tváří seriózně a některé jsou opravdu zajímavé a dalo by se o nich uvažovat – jsem rád, že se mi podařilo zachránit desítky miliónů korun svým klientům, kteří mi poslali dotaz „Co si o tom myslíte?“  a mé doporučení bylo „V žádném
případě nekupovat!!!“.

7) KONTINUÁLNÍ VZDĚLÁVÁNÍ poradce i klienta – každý poradce v této branži musí mít všechny čtyři zákonné licence, titul Master of Financial Planing nebo obdobný a průběžně se vzdělávat. Jen tehdy může kvalifikovaně přesvědčit klienta o svých odborných kvalitách a tím vzdělávat i své klienty. Důvěra mezi poradcem a klientem je stejně tak důležitá jako důvěra mezi pacientem a lékařem. Je důležité aby klient (pacient) alespoň v obecné rovině rozuměl radám (léčbě) a choval se v souladu s nimi.

"Pokud bych měl naznačit konkrétní finančních doporučení, tak to je součástí firemního či osobního know-how a spočívá ve správné kombinaci finančních nástrojů a jejich využití. Jedná se o ideální mix akcií, dluhopisů, akciových, smíšených a dluhopisových fondů, depozitních fondů, repo sazeb, fondů kvalifikovaných investorů, ETF nástrojů, Indexů, pohledávek atd. Důležité je pohybovat se v oblastech, které jsou v daném okamžiku zajímavé – dnes bychom mohli hovořit o mixu zaměřeném na energetiku a průmysl, nemovitosti, půdu, multi-asset-strategie a rovněž velmi populární alternativní investice", shrnuje závěrem Igor Duda.

Poradci SLS_Duda_500×500

Igor Duda

Igor Duda (46), MBA, MSc, MFP, DiS. začínal svoji kariéru jako asistent člena představenstva ve Škoda Auto a následně jako obchodně provozní ředitel ThyssenKrupp Services ČR a jednatel na Slovensku. V roce 2008 se rozhodl pro vlastní podnikání v oblasti finančního poradenství a přešel do Swiss Life Select Česká republika jako manažer obchodního týmu. Od roku 2017 působí na pozici zástupce ředitele poradenského centra v Praze. Jeho specializací jsou zejména investice. V roce 2021 zaznamenal největší produkci týmů v oblasti investic v rámci celé divize Swiss Life Select v ČR.

Chtěli byste finančně zabezpečit sebe a své blízké? Máte dotaz ohledně investic a investování? Rádi vám poradíme.

Housing price rising up, real estate or property growth concept, businessman running on rising green graph on house roof.

Blog

Stagnace cen bytů je u konce, čeká nás růst

Období stagnace cen na českém realitním trhu je u konce, jak dokládá prudký nárůst poptávky po nových bytech v Praze v prvním čtvrtletí letošního roku. S prodejem přibližně 1600 bytů, což představuje nárůst o 23 % oproti předchozímu čtvrtletí a dokonce o 146 % ve srovnání s loňským rokem, se trh rychle vzpamatovává. Tento vzestup je podpořen snížením úrokových sazeb a lepší dostupností hypoték, i když průměrná nabídková sazba hypoték zůstává nad úrokovou sazbou České národní banky.

Číst více
Freizeit

Blog

Cestovní pojištění: Základní ochrana pro každého cestovatele

Cestování je dobrodružstvím plným nečekaných zvratů. Ať už plánujete dovolenou za hranicemi nebo jen krátký výlet do sousedního města, může se stát, že se ocitnete v situaci, kterou jste nečekali. A právě zde vstupuje do hry cestovní pojištění.

Číst více
Pensionäre

Dlouhověkost

Doplňkové penzijní spoření a blížící se termín druhé změny

Tvorba rezervy na penzi je klíčovým finančním cílem, který od samotného počátku vyžaduje správná rozhodnutí. Letošní rok 2024 je rokem velkých změn v oblasti penzijních produktů. Od 1. ledna již většina novinek platí, ale od 1. července se chystají další.

Číst více
SL_Interview_Ulrich_Walter_cover

Blog

Ulrich Walter: «Nevědomost produkuje strach»

Německý fyzik a bývalý vědecký astronaut Prof. Dr. Ulrich Walter se od své vesmírné mise snaží přiblížit robotiku a umělou inteligenci široké veřejnosti. V tomto rozhovoru nám prozradí, kolik inteligence má umělá inteligence a jestli mohou roboti schválně, tedy vědomě lhát. Dozvíte se také, jak může servisní robotika usnadnit nezávislý život ve stáří.

Číst více
Vývoj cen nemovitostí

Blog

Prodáváte nemovitost? Zvolte realitku a výhradní zastoupení. Vyhnete se případným nepříjemnostem.

Prodej či nákup nemovitosti představuje jednu z nejvýznamnějších životních událostí, která je často spojena s emocemi a rizikem chyby v důsledku nedostatku zkušeností. Proto je nezbytné vyhledat profesionála z oblasti realit, který vás celým procesem provede a bude navigovat správným směrem.

Číst více
Vaisova rozhovor

Blog

Monika Vaisová

Monika Vaisová pochází ze Slovenska. Má ekonomické vzdělání, vystudovala VŠE v Praze obor finance. V roce 2022 získala titul Master of Financial Planing na VŠFS. Má za sebou bohaté zkušenosti v korporátním prostředí bank. Pojďme tedy nahlédnout pod pokličku a zeptat se na detaily z jejího osobního i pracovního života.

Číst více