Úrokové sazby vzrostly a ještě vzrostou. Dlužníci s tím nic neudělají. Ovšem dlužníci mají jednu velkou výhodu: vědí, kdy se jim změní výše měsíční splátky a můžou se na to připravit.

Již dnes jsou dlužníci schopni splácet vyšší splátku, než jakou splácejí. Jinak by totiž vůbec nezískali hypotéku. Přešli přes tzv. stres test, který testuje schopnost dlužníka čelit nárůstu sazeb o 2 procentní body. Jenže současná situace je drsnější, než původní testy.

Jedním z mála pozitiv je, že postupem času příjmy dlužníků rostou a nárůst výše splátky za pár let nemusí být tak drastický, jako kdyby k němu došlo dnes. Nesmíme však spoléhat na nejistou budoucnost a lepší je připravit si alespoň nějakou jistotu před výdajovým šokem.

Výdajový šok zažijí ti, kdo mají daleko do konce splatnosti hypotéky, relativně nízkou úrokovou sazbu a poměrně blízko konec fixace. O kolik procent vzroste měsíční splátka, pokud současná sazba hypotéky je 1,5% a změní se například na 3,5% až 5,5% při zbývajícím trvání dluhu ukazuje následující graf.

vysi-urokovych-sazeb-nezmenite
vysi-urokovych-sazeb-nezmenite

Kdo má téměř celou splatnost teprve před sebou, měl by se připravit na to, že se mu splátka zvýší o desítky procent. Tedy místo 10.000 Kč měsíčně bude platit 14.000 Kč měsíčně.

Obava ze zvýšené splátky se musí přetavit do přípravy. Není dobré zbytečně snít o tom, že se sazby dostanou na úroveň ze začátku roku 2022. I když při výročí fixace mohou být sazby o něco nižší než dnes, příprava na vyšší splátky nikdy nevyjde vniveč. Je to základem dobré finanční rezervy.

Vybudování finanční rezervy z obav před růstem splátky má dvě velké výhody:

  • Dlužník si zvykne na snížený rozpočet a zvýšení hypotečních výdajů se ho nedotkne. Stačí totiž pouze zrušit trvalý příkaz ke spoření.
  • Finanční rezerva může sloužit jako pomůcka při splácení, bude-li splátka přece jen vyšší, než se očekávalo.

Otálet se skutečně nevyplatí. Začít simulovat zvýšené splátky má své racio, které spočívá ve dvojím zabezpečení – nižší míra běžných výdajů a vyšší odolnost vůči zvýšeným splátkám.

Dlužníci by proto měli kontaktovat zkušeného finančního konzultanta.

Ten zhodnotí jejich situaci a nabídne jim řešení, které jim pomůže žít život podle vlastních představ.

SL_Affluent_Customers_DSC4607_v01

Získejte dotaci na energeticky úspornou rekonstrukci bydlení

V dnešní době se stále více lidí zajímá o energetickou úspornost svých domovů. Je to nejen cesta, jak být šetrnější k přírodě, ale také jak ušetřit peníze. Rekonstrukce vašeho bydlení totiž může výrazně snížit měsíční výdaje za energie. Navíc taková rekonstrukce výrazně zlepší celkovou kvalitu bydlení a zvýší hodnotu nemovitosti. Nyní bude díky novému dotačnímu programu „Oprav dům po babičce“ taková úprava bydlení ještě snazší.

Číst více
Enhancing_SP1A9754

Investiční poradna

Ve kterém měsíci se vyplatí investovat?

Vyplatí se investovat už v lednu, nebo je lepší počkat do února či března? Který měsíc je nejvýnosnější? Jsou některé měsíce v roce výnosnější než jiné? Odpovědi a vysvětlení pro vás připravili investiční analytici Swiss Life Select.

Číst více
Freizeit

Zdražení povinného ručení

Letos si za povinné ručení připlatíme. Ceny náhradních dílů a prací v autoservisech šly totiž za poslední rok nahoru až o 30 %. Důvodem je nejen doznívající pandemie nemoci covid-19, ale také situace na Ukrajině a s ní související zdražování energií, materiálu a lidské práce.

Číst více