Dovolená přináší především odpočinek a zábavu. Ať máte raději pobyt na pláži u moře, nebo dobrodružné výpravy do hor či hlubin moří za žraloky, nezapomínejte na vhodné pojištění. A nejen na cestovní. To je pouze základ. Důležité – a to nejen při letních cestách – je i kvalitní pojištění odpovědnosti a s ním ruku v ruce jdoucí pojištění domácnosti. Letošní léto byste tak měli využít nejen k odpočinku, ale i revizi svého pojištění domácnosti a ověření, o kolik se zvýšila cena vaší nemovitosti.
Odpovídáme za své činy
A to nejen za vědomé, ale i za to, co způsobíme z nedbalosti či shodou nešťastných náhod. Na dovolené se dostáváme do nového a často neznámého prostředí a s tím se zvyšuje i pravděpodobnost poškození cizích věcí, či dokonce ohrožení zdraví druhých. A pokud způsobíme jakoukoli škodu, musíme ji nahradit.
"Lidé si často neuvědomují, jak vysokou škodu dokážou způsobit. Při pouhé srážce cyklistů mohou
jít v případě trvalých následků úrazu náklady i do milionů korun," říká Karel Šulc, místo předseda představenstva Fincentrum & Swiss Life Select. Řešení přitom může být poměrně levné. Pojištění odpovědnosti pro celou rodinu v řádu milionů korun stojí kolem tisícikoruny ročně. A kupříkladu limit 50 mil. Kč vyjde přibližně na dvojnásobek, tedy asi na dvě tisícovky za rok.
„Častou otázkou od klientů bývá, jestli vysoké limity pojištění odpovědnosti v občanském životě
nejsou zbytečné. Vždyť šance, že způsobí škodu v řádu desítek milionů korun, je minimální. Jenže o tom to právě je. Tím, že je pravděpodobnost vzniku vysoké škody minimální, jsou vysoké limity poměrně levné,“ vysvětluje Karel Šulc.Pojištění odpovědnosti kryje škody i při sportování. A takový cyklista sice nemůže způsobit řetězovou dopravní nehodu na dálnici D1, ale na desítky milionů korun způsobená havárie může přijít i jinde. Je-li cyklista viníkem dopravní nehody, jdou veškeré účty z ní na jeho bedra.
Pojištění odpovědnosti: samostatně, nebo v „balíku“?
Pojišťovny nabízejí pojištění odpovědnosti jako samostatný produkt i jako připojištění k dalším pojistkám. Nejčastěji se prodává v rámci pojištění domácnosti, ale bývá též součástí cestovního pojištění.
Samostatné pojistky zpravidla mívají možnost vyšších pojistných limitů, a poskytují tak vyšší pojistnou ochranu. Pojištění, které je součástí jiných produktů, má také své výhody. V rámci cestovního
pojištění kupříkladu kryje škody způsobené v destinaci, pro které je sjednáno samotné cestovní
pojištění.
Pokud nemá domácnost sjednané pojištění odpovědnosti jako samostatnou pojistku, mělo by být
přidáno jako připojištění k pojištění domácnosti.
Pozor na územní platnost
Pojištění odpovědnosti nemusí krýt vždy. Rozhoduje přitom především územní platnost pojištění. Některé pojistky ji přitom omezují pouze na Českou republiku, a tak při překročení státní hranice přestává škody krýt. Mnohem častější je územní platnost v celé Evropské unii, Evropském hospodářském prostoru či Evropě, v některých případech může být krytí rozšířeno i na další země.
Při cestách mimo Evropu je zpravidla potřeba sjednat si pojištění odpovědnosti spolu s cestovním pojištěním. Jeho pojistné limity se ale zpravidla pohybují pouze v řádu jednotek milionů korun.
Pojišťovny uplatňují i v pojištění odpovědnosti v občanském životě základní sadu výluk, které jsou i u dalších pojistek standardem – válečné události, terorismus a jaderné záření. Nejsou ale zdaleka jediné. Vyloučena bývá odpovědnost za škody, které jsou více pravděpodobné a dosahují vyšších částek. Jimi jsou zejména dopravní prostředky jako motorová vozidla, lodě či letadla. Stejně tak bývají vyloučeny profesionální sporty či rizikové sporty. A pojištění se také nevztahuje na škody způsobené osobám blízkým.
Samozřejmostí je, že se pojištění nevztahuje na podnikatelskou činnost či na škody zaměstnance vůči zaměstnavateli. Tomuto účelu slouží jiná pojištění.
A pojištění domácnosti… už jste ho aktualizovali?
Abyste mohli žít život podle svých představ, je potřeba mít dobrou pojistnou ochranu pro nenadálé události. Vysoká inflace přitom zdražila prakticky vše. Jestli jste ještě své pojistky neaktualizovali, nejspíš neodpovídají současným podmínkám a cenám.
Ceny nemovitostí raketově rostou
Ceny nemovitostí v uplynulých několika letech neúprosně rostou. Jen od začátku roku 2020 do konce roku 2021 stouply dle Českého statistického úřadu ceny starších bytů v průměru o 37 procent a u novostaveb o 39 procent. V některých oblastech byl přitom jejich růst dokonce ještě rychlejší.
S růstem cen by ovšem mělo být navýšeno i pojištění nemovitosti. „Nejde přitom jenom o růst samotné hodnoty nemovitosti, ale i cen materiálů a stavebních prací. Pokud je nemovitost pojištěná na nižší cenu, než jaká je její hodnota, pojišťovna v případě neštěstí neuhradí celou škodu a pojistné plnění zkrátí. Je proto dobré vědět i to, jaká je nyní cena vaší nemovitosti – k tomu můžete využít náš online nástroj Hodnota bydlení,“ varuje Karel Šulc a dodává: „Neváhejte a co nejdříve zkontaktujte svého finančního poradce.“
