Životní pojištění je zásadním pilířem finanční ochrany každého z nás. Jeho hlavní účelem je chránit vás i vaši rodinu před důsledky nečekaných životních událostí, vážnými onemocněními, úrazem, invaliditou či úmrtím.
Statistiky mluví jasně: v České republice pobírá invalidní důchod přibližně 413 tisíc osob, což je asi 6 % populace. Nejčastějšími příčinami invalidity jsou civilizační onemocnění, jako jsou rakovina či psychické potíže. Pokud uvažujete o sjednání životního pojištění, měli byste vědět, na co si dát pozor, aby v kritickém momentu skutečně splnilo vaše očekávání.
Jedním z klíčových kroků je pravdivé vyplnění zdravotního dotazníku. Zdánlivě nevinné opomenutí může mít fatální následky. Například klient ve věku 60 let sjednal pojištění bez zmínky o čerstvě diagnostikované rakovině prostaty. Po odhalení této informace byla jeho smlouva vypovězena a plnění zamítnuto. Vždy platí, že je lepší uvést všechny zdravotní obtíže při sjednávání pojištění, než riskovat ztrátu pojistné ochrany.
Další častou chybou je nepochopení definice úrazu. Pojišťovny vyžadují přesnou definici události. Pokud uvedete výraz "špatné došlápnutí" či "bolest zad" bez věcné příčiny, většinou takové hlášení události neobstojí. Z příkladů v praxi víme, že klient nahlásil bolest zad po sezení v kanceláři, ale bez zřetelného úrazového děje. Pojišťovna plnění odmítla vyplatit, protože taková událost nebyla klasifikována jako úraz.
Při sjednávání životního pojištění se zaměřte na následující:
• Vyplňte zdravotní dotazník pravdivě. Předejdete tím možnému zamítnutí plnění.
• Věnujte pozornost definici úrazu. Ne každá bolest je automaticky úrazem.
• Aktualizujte smlouvu pravidelně. Vaše potřeby i nabídky pojišťoven se mění.
• Seznamte se s výlukami. Zjistěte, které situace nejsou kryté.
Smlouvy životního pojištění se vyvíjejí a pravidelná aktualizace je klíčem ke kvalitní ochraně. Například u klienta, který měl 13 let starou smlouvou na trvalé následky byla úroveň plnění podstatně nižší, než by odpovídala dnešním standardům. Pokud si smlouvu neaktualizujete, můžete v budoucnu zjistit, že vaše pojistné limity neodpovídají vašim aktuálním potřebám.
Pozitivní zprávou je, že od roku 2024 lze více využít daňových úlev. Limit pro daňovou uznatelnost pojistného činí 48 000 Kč ročně a zahrnuje nově i rizikové pojištění dlouhodobé péče. Správně nastavené pojištění tak nejen chrání, ale také šetří peníze.
Životní pojištění není pouze o krytí tragických událostí. Je to o jistotě, že když nastane nečekané, budete moci nadále žít důstojně. Věřte, že právě správně nastavená ochrana vám může zajistit klidné spaní. Pokud si nejste jisti, zda máte své pojistné smlouvy nastaveny správně, obraťte se na naše specialisty. Projdou s vámi veškeré detaily, vysvětlí detailně výluky s pojištění a pomohou vám nastavit vaše smlouvy tak, aby jejich krytí odpovídalo vámi definovaným požadavkům.
