Dlouhodobý investiční produkt (DIP) je moderní způsob, jak si budovat finanční rezervu, typicky na důchod, a zároveň využít daňové výhody. Nejde o klasické spoření, ale o investování do fondů, ETF nebo akcií. DIP nemá státní příspěvky – jeho hlavní výhodou je možnost odečíst si vložené prostředky od základu daně, a to v rámci společného limitu až 48 000 Kč ročně. Právě díky této daňové úspoře může být zajímavým doplňkem k doplňkovému penzijnímu spoření nebo dalším investicím.
S postupným rozšiřováním DIP roste i počet zaměstnavatelů, kteří svým zaměstnancům přispívají nejen na doplňkové penzijní spoření, ale také právě na dlouhodobý investiční produkt. I to potvrzuje, že se DIP stává přirozenou součástí moderního přístupu k tvorbě rezerv na penzi.
Z daňového pohledu platí jasná pravidla. Výnosy z investic v DIP podléhají tříletému daňovému testu – po jeho splnění jsou osvobozené od daně. Pokud si však uplatňujete daňové odpočty, je nutné dodržet dlouhodobý závazek: setrvat v produktu alespoň 10 let a zároveň dosáhnout věku 60 let. Při předčasném ukončení by bylo potřeba dříve uplatněné odpočty dodanit, což je důležité zohlednit už při rozhodování o vstupu do produktu.
Srovnání základních parametrů DPS x DIP
Zdroj: Swiss Life Select
DIP si postupně získává oblibu u klientů, kteří chtějí mít své investice pod větší kontrolou a hledají vyšší potenciál zhodnocení v dlouhém horizontu. Nejlépe funguje jako součást promyšleného finančního plánu, nikoli jako samostatné řešení. Pro dlouhodobé investory, kteří počítají s kolísáním hodnoty investic, může být velmi efektivním nástrojem, jak propojit investování s daňovou optimalizací.
Pokud vás zajímá, zda je DIP vhodným doplňkem právě k vaší penzijní strategii, obraťte se na naše finanční konzultanty. Společně vyhodnotíte vaše cíle, časový horizont i míru rizika a nastavíte řešení, které bude dávat smysl dnes i v budoucnu.
