Stát vám k vaší úložce přidá státní příspěvek a umožňuje daňové zvýhodnění. Navíc vám zaměstnavatel může přispívat za daňově výhodných podmínek. Penzijní společnosti nabízejí paletu investičních strategií, z níž vám pomůžeme vybrat tu optimální pro vaši životní situaci.
-
![Finanzen02.svg]()
Až 230 Kč měsíčně
přispěje stát na vaše doplňkové penzijní spoření. Maximální příspěvek lze získat při úložce 1 000 Kč měsíčně.
-
![Sparen.svg]()
Až 3 600 Kč ročně
ušetříte na daňovém zvýhodnění doplňkového penzijního spoření. Maximální příspěvek lze získat při úložce 36 tis. Kč měsíčně.
-
![paper-2.svg]()
Až 50 000 Kč ročně
vám může přispět váš zaměstnavatel za daňově výhodných podmínek.
Detail produktu
Volba investiční strategie
Penzijní společnosti nabízejí v rámci účastnických fondů povinný konzervativní fond, vyvážené fondy a dynamické strategie. Vybrat si tak může každý s ohledem na svůj věk a vztah k riziku. To je velký rozdíl od dřívějšího penzijního připojištění, které poskytovalo stejnou investiční strategii pro všechny.
Transformované fondy
Transformované fondy jsou pozůstatkem dřívějšího penzijního připojištění. Zachovávají jejich hlavní vlastnosti, jako je povinnost připisovat účastníkům penzijního připojištění nezáporné zhodnocení každý rok. Tato zdánlivá výhoda je ale důvodem, proč transformované fondy nejsou schopny překonat ani standardní inflaci a dlouhodobě ztrácejí. Zůstávají tak vhodné pouze pro lidi před důchodem a v penzi. Do transformovaných fondů již nelze vstoupit.
Státní příspěvek
Stát podporuje doplňkové penzijní spoření státním příspěvkem ve výši 30 Kč + 20 % z měsíčně spořené částky, maximálně z částky 1 000 Kč. Maximální výše státního příspěvku tak může dosahovat 230 Kč měsíčně. Abyste získali nárok na státní příspěvek, musíte spořit pravidelně každý měsíc nebo si spořenou částku předplatit.
Daňové úlevy
Daňový poplatník si může odečíst od základu daně z příjmů fyzických osob až 24 tis. Kč ročně. Jedná se o částku v daném roce investovanou na doplňkové penzijní spoření sníženou o 12 tis. Kč. Pro získání maximální daňové úlevy musíte na doplňkové penzijní spoření v daném roce vložit minimálně 36 tis. Kč.
Příspěvek zaměstnavatele
Zaměstnavatel může přispět zaměstnanci na doplňkové penzijní spoření a rezervotvorné životní pojištění v souhrnu až 50 tis. Kč ročně. Z tohoto příspěvku nemusí zaměstnavatel ani zaměstnanec odvádět sociální a zdravotní pojištění ani daň z příjmů. Pro zaměstnance je navíc příspěvek daňově uznatelný náklad. Stejnou částku by zaměstnanec dostal při mimořádných prémiích k hrubé mzdě ve výši 64 100 Kč za rok, za které by navíc zaměstnavatel celkově zaplatil téměř 85 900 Kč.
Výplata prostředků
Nejčastějším způsobem výběru prostředků z doplňkového penzijního spoření je jednorázové vyrovnání. V takovém případě musí ale střadatel zaplatit 15% daň z výnosu. Daňově výhodnější je časově omezená renta minimálně na deset let, kdy je výnos od daně z příjmů osvobozen. Alternativou je koupě doživotní renty od pojišťovny, se kterou sice počítá zákon, ale žádná pojišťovna v současnosti takovou možnost nenabízí. Sjednat lze i invalidní penzi. Před splněním nároku na výplatu prostředků lze smlouvu zrušit a obdržet odbytné.
Kontaktujte nás
Rádi vám poradíme a pomůžeme přímo na klientské lince 800 80 40 30 nebo nám na sebe zašlete kontakt a my se vám ozveme co nejdříve.
Parametry produktu
| Vstupní poplatek | 0 % |
| Správcovský poplatek |
max. 1 % z objemu vkladů |
| Výkonnostní poplatek |
max. 15 % z výnosu |
| Rizikovost investice |
od konzervativní po dynamickou |
| Minimální vstupní věk | 0 let |
| Minimální doba spoření | 60 měsíců |
| Minimální výstupní věk | 60 let |
1) Při uzavření doplňkového spoření pro děti je možné po 120 měsících spoření při dosažení věku 18 let čerpat „výsluhovou penzi“ ve výši třetiny vlastních naspořených prostředků a výnosů z nich.
2) Pro odkupné 24 měsíců.
3) Pro odkupné není stanoven.
Časté otázky
Zákon sice umožňuje uzavření doplňkového penzijního spoření i pro děti, ale limituje výběr pouze na třetinu naspořených prostředků a zhodnocení z nich, a to pouze v případě, kdy smlouva trvá alespoň 120 měsíců. Peníze lze navíc čerpat pouze v roce, kdy dítě dosáhne věku 18 let. Z tohoto pohledu je vhodnější pro děti spořit v jiných produktech, které nabízejí větší flexibilitu výběru, jako jsou podílové fondy.
Začít spořit na penzi je vhodné v okamžiku zahájení výdělečné činnosti – ať již v podnikání, či zaměstnání. Pokud již pracujete, tak co nejdříve. To platí i pro sjednání doplňkového penzijního spoření. Díky dlouhé investované době budete těžit i z výnosů a k dosažení potřebné částky na penzi budete moci odkládat méně peněz. Doporučujeme však nespoléhat se pouze na doplňkové penzijní spoření a investovat i pomocí dalších investičních produktů.
Tip
Vysněte si svůj optimální životní styl v důchodu, abyste mohli i ve stáří žít podle vlastních představ, a zjistěte, kolik peněz na něj budete potřebovat, se službou Švýcarská renta.
Mám zájem o více informací
Napište nám a získejte optimální řešení přímo pro vás.