Dlouhodobý investiční produkt

Kdo si může DIP zřídit?

• Osoba starší 18 let, která je zároveň daňovým rezidentem České republiky.

Co může být součástí DIP?

V rámci DIP mohou být pouze některé investiční instrumenty (nemusí jít pouze o jeden produkt, ale soubor produktů):

• veřejně obchodované instrumenty,
• dluhopisy, jejichž emitentem je členský stát Evropské unie nebo centrální banka takového státu,
• cenné papíry kolektivního investování.

Kdo může nabízet DIP?

Poskytovat DIP může pod dozorem a s licencí České národní banky jen:

• banka,
• spořitelní a úvěrní družstvo,
• obchodník s cennými papíry,
• investiční společnost,
• samosprávný investiční fond,
• zahraniční osoba s obdobnou činností, jako některá z osob uvedených v tomto odstavci, oprávněná poskytovat své služby v České republice.

Produkt určený na stáří, do kterého lze zahrnout širokou škálu investic především následujících investičních fondů. Tyto investice můžete v průběhu života produktu dokonce měnit. Pro využití maximálních výhod produktu je třeba spořit více než deset let a produkt začít vybírat až v 60ti letech. Pokud se ale rozhodnete, produkt lze vybrat i předčasně. V tomto případě je klient povinen dodanit veškeré daňové odečty.

Smíšené fondy

Smíšené (či balancované) podílové fondy investují nejčastěji do akcií a dluhopisů, ovšem některé doplňují portfolio i o další aktiva, jako je zlato a další drahé kovy. Mívají flexibilnější investiční strategii, která umožňuje přizpůsobit složení portfolia aktuální situaci na kapitálových trzích. Vhodné jsou zejména na investiční horizont od 3 do 5 let, ale konzervativní investoři je mohou využít i k delším investicím.

Nemovitostní fondy

Nemovitostní (či realitní) podílové fondy investují nejčastěji do velkých komerčních nemovitostí, jako jsou obchodní centra, logistické parky či kancelářské budovy. Některé realitní fondy směřují své investice do bytových projektů k pronájmu. Nemovitostní fondy jsou vhodné k dlouhodobým investicím na horizontu od 5 let, a to zejména pro konzervativní investory citlivé na kolísání hodnoty investice.

Fondy peněžního trhu

Fondy peněžního trhu jsou určené pro krátkodobé zhodnocování volných finančních prostředků s minimálním rizikem. Pro produkt DIP se tak využívají minimálně. Lze do nich ale umístit prostředky krátkodobě a poté je přeinvestovat dynamičtěji.

Zajištěné fondy

Zajištěné podílové fondy nabízejí garanci návratnosti investice a zároveň vyšší zhodnocení než bankovní vklady. Jsou vždy otvírány na určité období (nejčastěji 3 až 7 let), podle kterého byste měli volit i optimální zajištěný fond. Výnosy zajištěných fondů se zpravidla odvíjejí od výnosů na akciových trzích.

Fondy kvalifikovaných investorů

Fondy kvalifikovaných investorů (FKI) jsou určeny pro investory s investičním majetkem od 1 mil. Kč. Jejich výhodou je možnost širšího zaměření. V nabídce jsou fondy zaměřené na financování developmentu, pohledávkové fondy a mnoho dalších. Vyšší očekávaný výnos je „vykoupen“ vyšším rizikem, které je s těmito fondy spjato.